غسل الأموال وأهم ما يجب معرفة عنه

ما هو غسل الأموال؟

غسل الأموال هو عملية جمع مبالغ كبيرة من الأموال الناتجة عن نشاط إجرامي، مثل الاتجار بالمخدرات أو تمويل الإرهاب، ويبدو أنها جاءت من مصدر مشروع. تعتبر أموال النشاط الإجرامي متسخة، وعملية “المغاسل” تجعلها تبدو نظيفة. غسل الأموال هو في حد ذاته جريمة.

– يستخدم المجرمون مجموعة واسعة من أساليب غسل الأموال لجعل الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة تبدو نظيفة.

– سهّلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والعملات المشفرة على المجرمين غسل الأموال بتحويلها وسحبها دون الكشف عنها.

– أصبح منع غسل الأموال جهداً دولياً ويشمل الآن تمويل الإرهاب من بين أهدافه.

كيف تتم عملية غسل الأموال؟

غسل الأموال ضروري للمنظمات الإجرامية التي ترغب في استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة بشكل فعال. فالتعامل بكميات كبيرة مع النقود غير القانونية غير فعال وخطير. يحتاج المجرمون إلى وسيلة لإيداع الأموال في مؤسسات مالية مشروعة، لكن لا يمكنهم فعل ذلك إلا إذا بدا أنها تأتي من مصادر مشروعة.

يتعين على البنوك الإبلاغ عن المعاملات النقدية الكبيرة وغيرها من الأنشطة المشبوهة التي قد تكون علامات على غسل الأموال

خطوات عملية غسل الأموال: التنسيب، والتصفيف، والتكامل.

التنسيب يضع “الأموال القذرة” في النظام المالي الشرعي.

التصنيف يخفي مصدر المال من خلال سلسلة من المعاملات والحيل ومسك الدفاتر.

في الخطوة الأخيرة التكامل، يتم سحب الأموال التي يتم غسلها من الحساب الشرعي لاستخدامها في أي أغراض يراها المجرمون من أجلها.

طرق غسل الأموال:

هناك العديد من الطرق لغسل الأموال، من البسيط إلى المعقد للغاية. واحدة من أكثر الأساليب شيوعًا هي استخدام مشروع تجاري قائم على النقد مملوك لمنظمة إجرامية. على سبيل المثال، إذا كانت المنظمة تمتلك مطعمًا، فقد يؤدي ذلك إلى تضخيم الإيصالات النقدية اليومية لنقل الأموال غير القانونية من خلال المطعم وإلى حساب المطعم المصرفي. بعد ذلك، يمكن سحب الأموال حسب الحاجة. وغالبًا ما يشار إلى هذه الأنواع من الشركات باسم “الجبهات”.

أشكال غسل الأموال

في شكل آخر شائع من غسيل الأموال، يُطلق عليه “الصخور” (يُعرف أيضًا باسم “الهيكلة”)، يقوم المجرم بتقسيم مبالغ نقدية كبيرة إلى ودائع صغيرة متعددة، وغالبًا ما يتم توزيعها على العديد من الحسابات المختلفة، لتجنب اكتشافها. يمكن أيضًا تحقيق غسل الأموال من خلال استخدام تحويلات العملات والتحويلات البنكية عن طريق المهربون الذين يقومون بتسلل مبالغ نقدية كبيرة عبر الحدود وإيداعهم في حسابات أجنبية، حيث يكون قانون غسل الأموال أقل صرامة.

تشتمل طرق غسل الأموال الأخرى على الاستثمار في سلع مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة، والاستثمار والتكتم في الأصول القيمة مثل العقارات والمقامرة والتزوير؛ واستخدام شركات “الذابلة” (الشركات غير النشطة أو الشركات غير الموجودة بشكل أساسي على الورق فقط).

غسل الأموال الإلكتروني:

لقد وضعت شبكة الإنترنت محور جديد للجريمة القديمة. فإن ظهور المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت، وخدمات الدفع عبر الإنترنت المجهولة والتحويلات من نظير إلى نظير (P2P) مع الهواتف المحمولة، جعل اكتشاف التحويل غير القانوني للأموال أكثر صعوبة. علاوة على ذلك، فإن استخدام خوادم بروكسي وبرمجيات إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث لغسل الأموال والتكامل مستحيلًا تقريبًا – حيث يمكن تحويل الأموال أو سحبها دون ترك أي أثر يذكر لعنوان IP ولا يمكن تتبعه.

يمكن أيضًا غسل الأموال من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت ومواقع المقامرة ومواقع الألعاب الافتراضية، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة ألعاب، ثم العودة إلى أموال “نظيفة” حقيقية يمكن استخدامها ولا يمكن تعقبها.

مثل Bitcoin، تتضمن أحدث الطرق لغسل الأموال والعملات المشفرة. على الرغم من عدم الكشف عن هويتهم بالكامل، إلا أنها تستخدم بشكل متزايد في خطط الابتزاز وتجارة المخدرات والأنشطة الإجرامية الأخرى بسبب عدم الكشف عن هويتها النسبية مقارنةً بأشكال العملة التقليدية.

كانت قوانين مكافحة غسل الأموال (AML) بطيئة في ملاحقة هذه الأنواع من الجرائم الإلكترونية، حيث أن معظم القوانين لا تزال تستند إلى اكتشاف الأموال القذرة لأنها تمر عبر المؤسسات المصرفية التقليدية.

منع غسل الأموال

كثفت الحكومات في جميع أنحاء العالم جهودها لمكافحة غسل الأموال في العقود الأخيرة، من خلال لوائح تفرض على المؤسسات المالية وضع أنظمة للكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. إن مقدار الأموال التي ينطوي عليها الأمر كبير: وفقًا لاستطلاع أجرته عام 2018 شركة PwC، فإن معاملات غسل الأموال العالمية تمثل ما يقرب من 1 تريليون دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا، أي حوالي 2٪ إلى 5٪ من إجمالي الناتج المحلي العالمي.

في عام 1989، شكلت مجموعة السبعة (G-7) لجنة دولية تسمى فرقة العمل المالي (FATF) في محاولة لمكافحة غسل الأموال على نطاق دولي. في أوائل العقد الأول من القرن العشرين، تم توسيع نطاق اختصاصها ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.

القانون الدولي لغسل الأموال:

أقرت الولايات المتحدة قانون السرية المصرفية في عام 1970، والذي يشترط على المؤسسات المالية الإبلاغ عن معاملات معينة إلى وزارة الخزانة، مثل المعاملات النقدية التي تتجاوز قيمتها 10000 دولار أو أي عمليات أخرى تراها مشبوهة، وذلك في تقرير نشاط مشبوه (SAR). يتم استخدام المعلومات التي تقدمها البنوك إلى وزارة الخزانة بواسطة شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN)، والتي يمكنها مشاركتها مع المحققين الجنائيين المحليين أو الهيئات الدولية أو وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية. على الرغم من أن هذه القوانين كانت مفيدة في تتبع النشاط الإجرامي، إلا أن غسل الأموال نفسه لم يصبح غير قانوني في الولايات المتحدة حتى عام 1986، مع إقرار قانون مكافحة غسل الأموال. بعد فترة وجيزة من هجمات الحادي عشر من سبتمبر، وسّع قانون باتريوت في الولايات المتحدة الأمريكية جهود غسل الأموال من خلال السماح باستخدام أدوات التحقيق المصممة للجريمة المنظمة ومنع الاتجار بالمخدرات في التحقيقات الإرهابية.

اترك رد

يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتك. سنفترض أنك موافق على ذلك ، ولكن يمكنك إلغاء الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك. قبول قراءة المزيد